自2010年试点以来，我省小额贷款公司如雨后春笋般涌现，民间借贷开始“阳光化”，由“体外循环”纳入“体内循环”，小贷公司亦逐步成长为我省金融业的“正规军”。

截至2015年5月末，全省小额贷款公司累放164亿元，贷款余额为43.89亿元，已相当海南一家中等规模商业银行的业务水平，业务覆盖全省，贷款全部投向小微企业、“三农”经济和个体工商户，成为支农支小、促进我省地方经济发展的重要生力军。

定力：始终不渝服务小微、“三农”

在临高县临城镇华兴村天地人公司香蕉基地，只见广袤的红土地上，香蕉树一行行一排排，郁郁葱葱，每棵青翠挺拔的香蕉树上，都挂着一簇簇硕大的果实。

“能走到今天离不开金融资本的支持。公司近年处于快速扩张期，购置、承包土地，开垦新地、培育新苗所需投入较大，在自有资金不够充足的情况下，公司主要依靠金融机构借款来补充资金缺口。”海南天地人生态农业股份有限公司董事长徐咏梅说。

最让徐咏梅感动的是：信源小额贷款公司和信联盛担保公司在公司创业期伸出的援手。中小企业创业期申请银行贷款很难，信源小额贷款公司联手担保公司不断为其提供贷款，每笔虽然只有100万－200万元，却是一次次雪中送炭，支持公司度过了一个个创业期的资金难关。

近期，天地人生态农业股份有限公司获批挂牌“新三板”，企业成长迈入新阶段。天地人生态农业股份有限公司由小变大的成长历程是我省小贷行业支持中小企业发展壮大的一个缩影。

“能够将一家企业由小培养到大，即使他们最终会离开我们，这仍是小额贷款公司最开心的事。”海南省小额信贷协会会长黄召华认为。

黄召华说，小额贷款公司从诞生之日起，就担负起了解决“三农”、中小微企业和个体工商户融资难的重任。作为金融业重要的组成部分，小额贷款公司的规模决定了其不能与银行竞争，只能错位发展，将关注点放银行信贷资金不太关注的中小微、“三农”群体。

动力：推动民间借贷利率下行

试点6年间，我省小额贷款公司数量实现迅速增长。截至2015年5月末，我省已开业的小贷公司有46家，注册资本43.9亿元，80.39%来自民营资本。

民营资本进入金融界有着悠久的历史，曾繁荣一时。随后中国金融国营化开始，在国家和政府对民间金融不断规范的基础上，产生了各种正规金融机构。但民间金融并没有退出历史舞台，许多私营当铺、钱庄、票号渐渐转入“地下”。

直到小额贷款公司试点工作推开，才为民间资本进入金融领域提供了合法途径，亦满足了中小企业和个体工商户的融资需求，促进了金融领域的健康发展。

小额贷款公司试点以来，我省民间借贷利率水平不断下行。2015年1季度末，小贷业的加权平均年利率为15.11%，是一年期基准贷款利率（5.35%）的2.84倍。

“6年前，民间借贷的利率为月利率3%，现在降为月利率1.61%，降幅约为50%，大大降低中小微企业的融资成本。”信源小额贷款股份有限公司总经理吕向平说。

据悉，不断壮大的小贷行业在帮助中小微企业融资减负的同时，日渐成为地方税收的新生力量。来自省金融办的数据显示，2010－2014年，小贷行业共缴纳各类税款2.6亿元。其中，我省有2家小额贷款公司一年缴纳税款超过1000万元，平均每家公司缴纳250万元的税款。

活力：适度监管推动良性发展

“海南小贷行业的快速发展离不开省金融办的适度监管。小贷行业是一个经营资金的风险行业，如果没有严格的监管，企业无法实现稳健经营，行业亦无法获得持续的成长。”黄召华认为。

据了解，省政府金融办推进行业信息化建设——小额贷款公司管理系统，该系统由监管部门实时监控，改变了此前人工上传报表的非现场监管方式，大大提高了非现场监管效率；定期对小额贷款公司进行年度财务和合规经营检查，不定期组织相关部门人员对小额贷款公司进行现场检查。

在严格监管的同时，省金融办不断破除限制小贷公司发展的“天花板”。小贷公司放款资金来源主要是股东资本金和银行贷款，但是银行贷款的杠杆率非常低，融资额不能超过资本净额的50%。省金融办放开权限，对于年度考核评比结果为优秀或良好的小额贷款公司，其融资比例最高可放宽至资本净额的200%。

这项政策的推出极大促进我省小额贷款公司的发展，目前已有11家小贷公司通过金融机构或同业拆借实现融资，截至5月31日，融资余额为3.397亿元，融到的资金全部投向小微、“三农”。