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创新金融服务破解“融资难”
发布时间:2014/3/28 责任编辑:
在我国,小微企业数量庞大、千差万别。在为小微企业提供有效金融服务过程中,如何让这些小微企业“避短扬长”,用集群优势代替单打独斗?近段时间以来,多家银行创新推出“批量”融资模式,有效缓解了小企业融资难,同时银行也实现了风险控制与规模效益的双赢。 供应链融资破解“融资难” “小企业经营难,难就难在周转资金上。一方面是超市货品要及时上架,另一方面是没抵押物,很难申请到贷款。”张树民和牟秀涛的境遇不是个案。在南京,像他们一样为同一超市服务的小型供应商达600多家。这些供应商一般规模较小、单户融资能力较弱;对银行而言,风险控制措施无法落实,同时也面临着“一对一”操作带来的业务效率低和规模不经济等问题。 北京银行南京分行从该超市供应链系统入手,对物流、信息流、资金流展开充分调研,专项制定供应商批量授信方案,提出直接以供应商在超市的应收账款质押为担保方式,解决了一批小供应商的难题。张树民说,在提交了申请材料后仅一周时间,就顺利获批200万元的授信额度。 同样是以供应链为 集群批量融资突破“点对点” 近年来山东省县域经济发展迅速,生产总值超过100亿元的县市区达到136个,以博兴为代表的较发达地区产业特色明显。作为博兴县的重要支柱产业,板材、厨具产业拥有数量较多、分布密集的加工企业,但企业规模普遍较小,有的仅有2条生产线。由于受到企业规模限制,且没有优质抵押物,融资难一直制约着企业发展。 通过对博兴县当地企业的摸底调查, 据了解,目前 互联网技术支撑模式创新 金融服务实现批量化开发,需要技术和思路上的不断创新。目前银行业内出现的“信贷工厂”模式不得不提。所谓“信贷工厂”,就是银行像工厂标准化制造产品一样,对贷款的设计、申报、审批、发放、风控等业务,按照“流水线”作业方式进行批量操作。 作为国内率先推出“信贷工厂”模式的大型商业银行, 与此同时,不少银行也依托网银,推出网上批量服务模式。比如 “批量”融资模式是银行业创新服务小微企业的生动实践。小微企业的健康发展,需要金融“活水”浇灌。不断创新信贷服务模式,也有利于银行转变“一对一”的经营理念,转而锁定企业集群,实现“搭渠道、选客户、控风险、上规模”的有机结合,在开拓新市场的同时降低经营风险,培育新的利润增长点。 ![]()
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